Важливі новини щодня — додайте «Експерт» в улюблені джерела Google

Із 14 серпня банки посилюють контроль за переказами фізичних осіб-підприємців. Для ФОПів першої групи встановлюють місячний ліміт до 600 тисяч гривень, а підприємців із підвищеним ризиком перевірятимуть особливо ретельно.

Про це повідомляє «Апостроф».

Нові правила передбачені оновленим Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банки підписали 14 травня.

Ліміти залежатимуть від групи ФОП. Для підприємців першої групи вони становитимуть до 600 тисяч гривень на місяць. Для ФОПів другої та третьої групи встановлюють межу до 3 млн грн на місяць.

Водночас ці суми не є остаточними. Якщо встановленого ліміту недостатньо для роботи, підприємець може звернутися до свого банку та документально підтвердити реальні обсяги операцій.

Фінустанова розгляне звернення і за результатами перевірки може індивідуально збільшити дозволену суму переказів.

Найбільше уваги приділятимуть чотирьом категоріям підприємців. До них належать новостворені ФОПи, неактивні підприємці, які час від часу відновлюють операції, а також ФОПи на загальній системі оподаткування.

Окремо банки перевірятимуть підприємців другої та третьої груп спрощеної системи за ризик-орієнтованим підходом.

Для новостворених і неактивних ФОПів передбачене поглиблене вивчення діяльності та посилений контроль операцій.

Підозру може викликати аномальна активність за рахунком. Наприклад, коли за короткий період через нього проходять значні суми, а потім операції надовго припиняються.

Мета нових правил — скоротити тіньовий сектор економіки та протидіяти схемам із так званими «ФОПами-дропами» і «ФОПами-обнальщиками». Через такі рахунки можуть легалізувати незаконні доходи або зменшувати податкове навантаження.

При цьому банки орієнтуватимуться на характер діяльності підприємця. Стабільний бізнес зазвичай має регулярні операції та більш рівномірний рух коштів. Різкі відхилення від такої картини можуть стати приводом для додаткової перевірки.

Нові правила впроваджуватимуть у два етапи. Перший стартує 14 серпня, а другий запланований на листопад 2026 року.

Якщо встановленого банком ліміту недостатньо, підприємцю потрібно підготувати документи, які підтверджують реальні обсяги бізнесу. Це можуть бути податкові декларації, договори з контрагентами та виписки про рух коштів.

Після цього слід звернутися до банку із заявою про перегляд ліміту — у відділенні або через онлайн-підтримку. Рішення ухвалюватимуть індивідуально після аналізу діяльності ФОП.