Важливі новини щодня — додайте «Експерт» в улюблені джерела Google
Українські банки посилюють контроль за операціями підприємців, а з 1 вересня більше уваги приділятимуть переказам фізичних осіб на рахунки ФОПів та компаній. Саме перевищення ліміту ще не означає блокування, однак нетипові платежі можуть змусити банк запросити документи та пояснення щодо походження грошей.
З 14 серпня для українських ФОПів починають діяти нові банківські ліміти на операції. Фінансовий експерт порталу «Мінфін» Олексій Козирєв наголосив, що такі ліміти та фінансовий моніторинг — різні механізми, хоча на практиці вони доповнюють один одного.
Для ФОПів першої групи місячний ліміт становитиме 600 тис. грн. Для підприємців другої та третьої груп він сягатиме 3 млн грн.
Через три місяці ліміти знизять
Нинішні суми діятимуть недовго. Уже з 14 листопада передбачене наступне зниження лімітів.
Для ФОПів першої групи поріг опуститься з 600 тис. до 400 тис. грн на місяць. Для підприємців другої та третьої груп — із 3 млн до 1 млн грн.
Водночас вихід за встановлену банком суму не означає автоматичного блокування рахунку. Якщо підприємець веде прозору діяльність, подає звітність та сплачує податки, банк може попросити додатково підтвердити походження коштів та пояснити характер операцій.
Якщо документи надсилаються в електронному вигляді й клієнт оперативно відповідає на запит, проблем виникнути не повинно. Однак за потреби банк може вимагати додаткові підтвердження.
Старий договір про продаж квартири можуть не прийняти
Змінюється і підхід до документів, якими клієнти підтверджують походження своїх грошей.
За словами Козирєва, раніше банк міг прийняти, наприклад, договір про продаж квартири кількарічної давності як доказ джерела коштів.
Тепер банки переважно орієнтуються на свіжіші документи — зазвичай не старші одного року, а в окремих випадках двох років.
Через це експерт радить зберігати весь ланцюжок документів, який показує рух легально отриманих грошей.
Наприклад, якщо людина продала квартиру, після цього поклала гроші на депозит або придбала ОВДП, одного договору купівлі-продажу з часом може виявитися недостатньо.
Варто мати також банківські виписки, документи про придбання цінних паперів та їх подальше погашення. Так клієнт зможе показати банку, звідки спочатку взялися гроші та куди вони рухалися далі.
Ці підтвердження можуть знадобитися й після переходу до іншого банку. Нова фінансова установа також може попросити пояснити походження коштів, які клієнт хоче покласти на депозит або використати для інших операцій.
З 1 вересня придивлятимуться до переказів фізосіб
Окрема зміна стосується переказів від звичайних фізичних осіб на рахунки ФОПів та юридичних осіб. З 1 вересня перевірка джерел доходів пошириться і на такі операції.
Невеликі платежі в межах встановлених лімітів самі по собі не обов’язково викличуть запитання. Значно більше уваги банки приділятимуть операціям, які вибиваються зі звичної фінансової поведінки клієнта.
Одним із таких сигналів можуть стати десятки регулярних платежів на однакові суми.
Запитання також може викликати ситуація, коли частина грошей надходить на підприємницький рахунок ФОПа, а інша — на його особистий рахунок, зокрема через перекази від родичів.
У такому разі банк може попросити пояснити, звідки взялися гроші та за що саме їх переказували.
Порожнє призначення платежу не врятує
За словами експерта, розраховувати на те, що відсутність призначення платежу дозволить уникнути уваги банку, не варто.
Якщо операції виглядають нетиповими, фінансова установа може запросити пояснення незалежно від того, що було зазначено під час переказу.
Водночас прозорий клієнт із підтвердженими доходами може звернутися до банку та попросити переглянути встановлений для нього ліміт.
Тому для ФОПів значення матиме не лише загальна сума переказів. Банку також може знадобитися зрозуміле пояснення характеру операцій та документальне підтвердження походження грошей.
