Банківські системи аналізують операції клієнтів і можуть окремо перевіряти рух грошей, який різко відрізняється від звичного користування рахунком. У таких випадках людину можуть попросити пояснити операцію та підтвердити, звідки вона отримала кошти.

За словами Мамедова, клієнтам варто заздалегідь розуміти, якими документами вони зможуть підтвердити походження грошей, особливо якщо йдеться про значні суми для подальшого інвестування. Підтвердженням можуть бути офіційна зарплата, декларація, кошти з депозиту або документи про продаж майна.

Банкір очікує, що надалі увага до походження грошей лише зростатиме. Він пов’язує це, зокрема, з рухом України до Європейського Союзу та посиленням вимог до фінансової прозорості.

При цьому фінансовий моніторинг не означає, що працівники банку вручну переглядають кожен платіж. Значну частину роботи виконують автоматизовані системи, які аналізують великий потік транзакцій та шукають відхилення від типової поведінки клієнта.

Одним із сигналів може стати велике надходження, після якого гроші швидко розподіляють між багатьма картками. Увагу системи здатні привернути й інші операції, якщо вони помітно не відповідають тому, як людина зазвичай користується своїм рахунком.

Якщо алгоритм виявить невідповідність, операцію можуть передати на детальнішу перевірку. Тоді банк має право звернутися до клієнта по додаткову інформацію або документи щодо джерела грошей.

Мамедов радить у такій ситуації не залишати банківський запит без відповіді. Краще оперативно зв’язатися з установою через офіційну підтримку, банківський застосунок чи інший передбачений канал і передати необхідні відомості.

Посилення контролю за операціями відбувається на тлі ширших змін у банківському секторі. У 2024 році НБУ, низка банків та профільні асоціації уклали меморандум щодо прозорості ринку платіжних послуг.

Документ передбачав обмеження для карткових переказів: із лютого 2025 року — до 150 тисяч гривень на місяць, а з червня того самого року — до 100 тисяч. Окремі підходи до контролю передбачають і для підприємців із підвищеним рівнем ризику.

За словами Мамедова, орієнтовно з 14 серпня 2026 року для нових та неактивних ФОПів першої групи підвищеного ризику може застосовуватися межа переказів Україною до 600 тисяч гривень щомісяця. Для другої та третьої груп цей показник може становити до 3 мільйонів гривень.

Наступний етап можливий із 14 листопада. Тоді відповідні межі можуть скоротитися до 400 тисяч гривень для першої групи та до 1 мільйона для другої й третьої.

🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover